Trafikskador

Den som skadas i trafiken skall ha rätt att få ersättning för sina skador ur fordonets trafikförsäkring. Vilka skador som ersätts samt med vilka belopp regleras genom Skadeståndslagen. Huvudprincipen är att den trafikskadade är försäkrad i ”befintligt skick” vilket innebär att försäkringen skall täcka samtliga av de skador som den försäkrade drabbats av och som har samband med olyckan.
De vanligaste ersättningsposterna som aktualiseras vid en reglering med försäkringsbolaget är kostnader, inkomstförlust, sveda och värk samt lyte och men.

Kostnader

Kostnader avser de merkostnader som uppstått till följd av en trafikskada. Det kan exempelvis röra sig om sjukvårdskostnader, medicinkostnader, resekostnader mellan hemmet och sjukhuset, fönsterputsning, städhjälp etc. För att kostnaderna skall vara ersättningsgilla krävs att de är nödvändiga och skäliga. Bedömningen om dess nödvändighet och skälighet är en argumentationsfråga men avgörs slutligen av bolaget. Normalt sett ersätts alla sjukvårds- och medicinkostnader inom högkostnadsskyddet så länge samband mellan olyckan och kostnaden finns.

Inkomstförlust

Om den försäkrade skadas så pass allvarligt att denne inte kan arbeta längre, eller i vart fall inte kan arbeta i samma omfattning som tidigare, har den försäkrade rätt till ersättning för den inkomstförlust om uppstår. Inkomstförlusten som bolaget skall täcka avser mellanskillnaden mellan inkomsten som oskadad samt inkomsten som skadad. Det åligger den skadade att ansöka om sjukpenning eller liknande ersättning och på så vis minska bolagets ersättningsansvar. Ibland godtar bolaget, inom ramen för det frivilliga kostnadsansvaret, att ombudet hjälper till även i denna del.

Sveda och värk

Sveda och värk avser de skador som föreligger under den akuta sjuktiden efter en olycka, motsvarande den tid då kroppen fortfarande är under läkning. Både fysiska och psykiska skador omfattas. Bolaget betalar ut ersättning enligt tabell upprättad av Trafikskadenämnden. Ersättningsbeloppet är högre om den skadade vårdas på sjukhus under akuttiden än om den skadade befinner sig i hemmet.

Lyte och men

Blir den skadade inte helt återställd efter en trafikolycka skall denne ersättas för det lyte och/eller men som uppstått. Besvären som kan komma i fråga är ofta nacksmärtor, stelhet i nacke och rygg, smärta i skuldror, huvudvärk och domningar i armar och ben. Ibland kan också synrubbningar, balanssvårigheter, yrsel samt nedsatt koncentrationsförmåga komma i fråga. Besvären mäts i invaliditet och bedöms i första hand av bolagets medicinska rådgivare.

Vikten av komplett material

De medicinska rådgivarna är läkare som arbetar på uppdrag av bolaget. De träffar och undersöker aldrig den skadade. Deras bedömningar baseras helt på det medicinska underlag som de får tillsänt sig. Det är därför viktigt att det medicinska underlaget är helt komplett när de medicinska rådgivarna får ta del av det.

Invaliditet avgörs senare

Invaliditeten mäts vanligtvis tidigast cirka ett år efter olyckan. Detta för att säkerställa att tillståndet är stationärt och att inte förbättring eller försämring kan väntas.

Frågan om samband – ett vanligt problem

Att beräkna storleken på omkostnader och inkomstförlust till följd av olyckan är sällan svårt. Gällande detta är oftast den skadade och försäkringsbolaget också överens. Det problematiska i bedömningen är istället huruvida det föreligger samband mellan olyckan och skadorna, då det bara är de skador som har sin orsak i trafikolyckan som ersätts. Det är den skadade som skall bevisa att detta samband föreligger. I regleringen med försäkringsbolaget är det de medicinska rådgivarna som i första hand avgör frågan om samband föreligger eller ej.

Vid bedömningen av frågan om samband mellan olyckan och skada föreligger tas hänsyn till vissa omständigheter före och efter olyckan. Frågor som då uppkommer är:

• Hur var hälsotillståndet före olyckan?
• Hur var graden av våld eller trauma vid olyckstillfället?
• Symtomdebut i anslutning till olyckan?
• Föreligger kontinuitet i besvären?
• Finns det någon konkurrerande skadeorsak som istället kan förklara besvären?

Försäkringsbolagets slutliga inställning

När bolaget tagit slutlig ställning till ersättningsfrågorna avslutas i regel ärendet. Om invaliditeten överstiger 10 % eller om inkomstförlusten är hög skall dock Trafikskadenämnden låta yttra sig över ärendet. Trafikskadenämnden skall också yttra sig i alla de frågor som begärs av den skadade. Trafikskadenämndens yttrande är inte bindande för bolaget men i del allra flesta fall följer bolagen nämndens yttrande.

Om du inte är nöjd

När regleringen avslutats upphör även bolaget att ersätta den skadade för dennes ombudskostnader, om sådana kostnader tidigare ersatts. Om den skadade inte är nöjd med regleringen återstår då enbart att väcka talan mot bolaget i vanlig domstol. Den skadade får då stå för sina rättegångskostnader själv, samt ersätta bolagets rättegångskostnader om målet förloras. Om den skadade vinner målet är det tvärtom bolaget som skall ersätta den skadade för dennes rättegångskostnader. Den skadade har dock i de allra flesta fall rätt till rättsskydd.

Eventuell omprövning

Om en reglering redan avslutats kan ärendet i vissa fall omprövas. Exempelvis om de omständigheter som låg till grund för det tidigare ersättningsbeslutet ändras. Den skadade skall då omedelbart kontakta ombudet eller försäkringbolaget för att se till att regeringen återupptas med beaktande av de nya omständigheterna